Практика менеджмента Бизнес-модель коммерческого банка Роман Исаев Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере, член Координационного комитета Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности ИНФРА-М Поделиться в соц. Однако при начале работы и реализации консалтинговых проектов в банковской сфере автор столкнулся со следующими проблемами. Литература по менеджменту и бизнес-инжинирингу содержит общие подходы и методики без их привязки к конкретной отрасли — в нашем случае банковской. Иначе говоря, отсутствуют спецификации, правила и рекомендации по применению методик. А спецификаций и тонкостей для банковской сферы очень много. Литература по банковскому менеджменту в основном раскрывает финансовые и общеорганизационные вопросы управления коммерческим банком. Большинство методик и технологий являются самостоятельными и независимыми, и мало кто говорит, как их интегрировать между собой, реализовать комплексный проект. В открытом доступе отсутствует комплексная типовая бизнесмодель коммерческого банка, на которую можно было бы ориентироваться и равняться при реализации проектов.

Методы оценки операционного риска

Тезисы Тезисы доклада русские Использование диаграмм при проектировании информационных систем позволяет наглядно представить сложные процессы и облегчает общение между заказчиками, аналитиками и разработчиками. Однако для описания учета нет наглядных представлений. Поэтому нами разработан способ визуализации учета — диаграммы планов счетов ДПС, диаграммы учета , позволяющие представлять учет в наглядном и понятном виде, удобном и для бухгалтеров и для разработчиков.

В докладе определяются элементы ДПС и показано их использование в реальном проекте. Проект учета сделок с ценными бумагами был реализован для банка федерального уровня. Сделки поступают из системы фронт-офиса и подлежат параллельному аналитическому и сводному бухгалтерскому учетам, между которыми надо поддерживать соответствие.

БАНКИ НА БИРЖЕС тех пор как в России появился рынок системной интеграции для дивидендов, консолидация и дробление пакетов ценных бумаг и т. д. Одним из примеров решения этой проблемы может служить проект и оптимизируя бизнес-процессы под конкретный финансовый инструмент.

И конечно, он стремится оптимизировать обработку бизнес-процессов посредством ИТ-систем и ускорить обслуживание клиентов. Одним из способов такой оптимизации является применение технологии . Согласно классическому определению, — это концепция управления бизнес-процессами организации, позволяющая повысить эффективность использования ее ресурсов. Рассмотрим, каких результатов эта концепция позволяет добиться в автоматизации банковского кредитования. Оптимизация прохождения кредитной заявки В качестве примера возьмем использование в процессе прохождения кредитной заявки.

Результаты применения этой концепции показательны: Как и за счет чего это достигается? С применение специалисты банковских кредитных подразделений могут самостоятельно, не прибегая к помощи ИТ-служб, выстраивать маршруты прохождения заявок с использованием всевозможных бизнес-процессов. Для этого в их распоряжении имеется специальная платформа моделирования процессов и построения диаграмм маршрутов.

Каждая такая диаграмма проста и понятна всем участникам процесса — от операциониста до кредитного комиссара. Она строится, как из блоков, из готовых бизнес-приложений, накопленных в арсенале банка за все время его деятельности рис. Пример диаграммы Конечно же, на начальном этапе подобных запросов к ИТ-специалистам будет достаточно, но со временем бизнес-подразделения получат приложения на все случаи жизни, и тогда роль ИТ будет сведена к минимуму, а сам процесс построения маршрутов прохождения заявки займет буквально считанные минуты.

Менеджмент в режиме реального времени может отслеживать рабочие процессы, оценивать эффективность сотрудников и подразделений организации, оперативно реагировать на ситуации, грозящие выйти из регламента, или даже предвосхищать их.

Ковалев Сергей Михайлович Руководитель консалтинговой компании БИТЕК, ведущий консультант и бизнес-тренер с летним опытом по организационному проектированию и управлению бизнес-процессами. Автор публикаций, семинаров и книг по стратегическому и процессному управлению и развитию. Является одним из соавторов делового бестселлера"7 нот менеджмента".

Является одним из разработчиков документа"Стандарт качества организации работы по управлению бизнес-процессами в кредитных организациях".

Организационная структура (англ. Organizational structure) — документ, схематически операционное ядро организации — осуществляет основные процессы по Поэтому сводить целиком структуру банка к одной из классических Деление происходит по видам продуктов: ценные бумаги ( управление.

В случае неправильного оформления поручения, при отсутствии средств на счете, наличии ошибок в указании номеров счетов и прочих несоответствий формируется отказ в обработке документа 3. Если платежное поручение благополучно проходит этап контроля, то инициируется исполнение платежа 4. Документ переносится на рабочее место позиционера 5 , который и определяет маршрут дальнейшей обработки: Во всех трех случаях формируется новый нефинансовый документ — сообщение в формате той расчетной сети, которая выбрана в качестве маршрута платежа.

Завершает обработку осуществление проводок сумм платежа и если предусмотрено договором на расчетно-кассовое обслуживание, то начисляются проценты, комиссионные или пени по счетам, затронутым при выполнении данной операции 9. В результате обработки всех платежных поручений за день составляются лицевые счета клиентов 10 и регистры синтетического учета и отчетности В некоторых случаях после контроля сальдо 1 обнаруживается недостаток средств на счете 2 , после чего автоматически происходит поиск договора овердрафтного кредитования 3.

Если такой договор по данному счету не заключался, то либо не вошедший в обработку документ поступает в картотеку 4 , либо формируется отказ от выполнения операции 5. При наличии овердрафтного договора автоматически или с помощью работников кредитного отдела производится открытие ссудного счета 6 , т. При этом происходит расчет суммы кредита, процентов по нему, лимита остатка и пени в случае просрочки задолженности 7.

Схема бизнес процесса для нетерпеливых

это один из крупнейших в мире инвестиционных банков. На встрече рассказали про то как банк управляется с уникальных процессов и разработчиков с помощью . Презентация, видеозапись и тезисы доклада на русском языке в этой статье. так называют банк начинала с простейших задач по автоматизации , но постепенно пришла к таким показателям. Примерно половина задач в экземплярах делается вручную.

Отнюдь. Российские ценные бумаги – и акции, и облигации При этом у инвестора нет права менять схему в течение периода. И если.

Почти вдвое выросло количество выпусков иностранных ценных бумаг — до 5,1 тыс. Общий объем составил 1 трлн рублей и 3 млрд долларов США соответственно. Состоялось размещение выпусков корпоративных и региональных облигаций, 6 из которых номинированы в иностранной валюте. Общий объем размещенных облигаций по номиналу 4,61 трлн рублей, их них в иностранной валюте — ,5 млрд рублей1 1,6 млрд долларов США. Впервые свои займы разместили 55 эмитентов. В году было проведено общих собраний владельцев облигаций по выпускам облигаций 45 эмитентов.

Расчетные сервисы По сравнению с годом в году количество исполненных НРД клиринговых сделок выросло на 20 тыс. Новый сервис обеспечивает своевременную поставку активов по итогам расчетов на фондовом рынке Московской биржи на счета депо, предназначенные для внебиржевых расчетов. Продолжилась реализация проекта по внедрению сервисов приоритизации инструкций и связанных операций в НРД.

Приоритизация инструкций позволит клиентам управлять порядком исполнения своих инструкций на поставку бумаг на условиях свободной поставки и посредством установки кода приоритета с возможностью его последующего изменения. Сервис связанных операций предоставит участникам рынка возможность распределять активы с помощью создания пула связанных инструкций на поставку и получение бумаг на условиях и . Такой сервис повысит для клиентов эффективность расчетов и позволит им резервировать денежные средства или ценные бумаги под конкретные сделки, а также рассчитывать инструкции с использованием управляемого - - , при котором за счет неттинга обязательств сторон в рамках общего пула поданных поручений могут рассчитаться инструкции, которые невозможно было бы рассчитать по отдельности из-за отсутствия активов для исполнения.

Запуск проекта запланирован на год. Размещение еврооблигаций Министерства финансов РФ Важнейшим событием года стало успешное размещение в мае и сентябре Министерством финансов Российской Федерации выпуска евробондов на сумму 3 млрд долларов США.

5.3.2. Бизнес-модель банка

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2.

Брокерские сделки купли-продажи ценных бумаг на"Рынке Т+". В корзину Видео Укрупненная блок-схема бизнес-процесса. Примеры экранных форм.

Система была запущена в эксплуатацию 15 февраля г. С точки зрения эмитентов система — простой и эффективный инструмент первоначального повышения ликвидности ценных бумаг, задача которого обратить внимание инвесторов на перспективные ценные бумаги. Котировки выставляются в рублях. Расчеты осуществляются в российских рублях в день заключения сделок. Исторически фьючерсные контракты создавались как инструмент для хеджирования рисков.

На сегодняшний день они используются также в арбитражных и спекулятивных стратегиях. Фьючерсы являются стандартными срочными биржевыми контрактами купли-продажи базового актива, при заключении которых стороны продавец и покупатель договариваются об уровне цены, по которой будет проведена сделка в будущем. Срок поставки и параметры базового актива фиксируются в спецификации контракта. Наиболее важной характеристикой данного рынка является то, что все обязательства сторон возникают только перед биржей вплоть до исполнения фьючерсов.

Операции на рынке фьючерсов позволяют извлечь прибыль из любого ожидаемого изменения цен на рынке базового актива. Таким образом, операции на рынке фьючерсов являются более выгодными по сравнению с операциями на рынке базового актива. Это также обусловлено отсутствием транзакционных издержек плата за использование кредитных ресурсов и оплата депозитарных и расчетных услуг и низкими биржевыми сборами.

В настоящий момент на рынке фьючерсов обращаются производные финансовые инструменты, базовыми активами которых являются: Фьючерсами могут торговать как профессиональные участники финансового рынка, так и частные инвесторы, которые являются клиентами профессиональных участников.

Примеры разработанных в компании"Питер-Консалт" описаний бизнес-процессов

Однако в последние два года ситуация изменилась: Наблюдается интерес потребителей и к другим решениям и средствам для работы с ценными бумагами. Все ближе к бирже Сложившаяся ситуация обусловлена ростом спроса на подобные услуги и активизацией инвестиционной деятельности кредитных организаций, преследующих две цели.

Во-первых, они ориентируются на появившиеся у некоторых клиентов потребности в осуществлении портфельных и непрямых инвестиций и, естественно, негативно относятся к перспективе ухода денег с банковских счетов на депозиты инвестиционных компаний. К тому же предоставление доступа к разным рынкам позволяет не только сохранить прежних, но и обрести новых вкладчиков.

Неслучайно некоторые банки занимают лидирующие позиции в списке ведущих российских брокерских организаций в топ-списке брокеров ММВБ 5 из 14 первых мест занимают банки.

Кредитование — ключевое направление деятельности любого банка. И конечно, он стремится оптимизировать обработку бизнес-процессов В качестве примера возьмем использование BPM в процессе прохождения Обнаружив это, вы можете создать копию «боевой» схемы и поэкспериментировать в.

Бизнес-модель банка Следует оговориться сразу, что устоявшейся терминологии по части понятия"бизнес-модель" в настоящее время не существует, поэтому мы предлагаем отталкиваться от следующего, достаточно общего и совпадающего по смыслу с нашими представлениями определения [26]: Бизнес-модель - это модель бизнеса в отношении процесса, данных, событий или планируемых ресурсов в прошлом, настоящем или будущем. Детализируем данное определение применительно к понятию Бизнес-модели банка.

С этой целью выделим основные элементы понятия , составляющие содержание банковского бизнеса. Таковыми в первую очередь являются клиенты, продукты услуги , каналы доставки продуктов клиентам. Как и любой другой, банковский бизнес нуждается в управлении, обеспечении и обслуживании. Применительно к банку приведенное выше определение понятия"бизнес-модель" теперь можем представить следующим образом.

Бизнес-модель банка представляет собой сложный информационный объект - систему, основными элементами которой являются: Модель бизнес-деятельности; Модель обеспечения бизнеса; Модель обслуживания. Каждый из указанных элементов, в свою очередь, также является информационной системой, состоящей из соответствующих объектов. Взаимосвязи между элементами и объектами являются стационарными, то есть характеризующими факт наличия взаимодействия, но не характер его действия во времени. Таким образом, Бизнес-модель банка определяет основные понятия и объекты, составляющие содержание банковского бизнеса, а также отношения взаимосвязи между ними.

Ковалев Сергей Михайлович

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка.

Открыть любой документ, схему бизнес-процесса, узнать ответственных за Комплексная бизнес-модель банка позволила реализовать системный подход к Самый известный пример — это матрица (таблица) распределения .. используемых в бизнес-процессе ресурсов (например, бумага А4.

На приведенном рисунке рис. Фрагмент модели банковской предметной области В договоре содержатся условия проведения сделки: В рамках одного договора может открываться одна для розничных операций или несколько для оптовых операций сделок. Денежные суммы, связанные со сделкой, учитываются на лицевых счетах, причем суммы по одной сделке могут учитываться на нескольких лицевых счетах например, на отдельных счетах могут находится основная сумма сделки, начисленные проценты, каждая последующая сумма довложений, сумма просрочки по основному долгу, сумма просрочки по процентам и т.

Клиент контрагент , с которым заключена сделка, является носителем части рисков сделки риска контрагента, риска отрасли, риска страны и пр. Рыночные риски процентный, валютный и другие оказывают влияние на сделку через финансовые инструменты. Кроме того, финансовые инструменты определяют ликвидность сделки. Наряду с приведенными выше динамическими параметрами, сделка характеризуется набором статических параметров договорной срок сделки, исходная сумма средств сделки, договорные условия проведения сделки, условия прекращения сделки, штрафы за нарушение условия сделки, обязательства сторон при возникновении форс-мажорных обстоятельств и пр.

Набор таких параметров представляет собой паспорт сделки.

Ваш -адрес н.

Создать схему, само по себе не очень сложно. Достаточно понимать на какие вопросы должна отвечать схема и придерживаться алгоритма создания. Если вам не терпится приступить к созданию моделей или вы не знаете с чего начать — эта статья для вас. Хочу напомнить, что перед тем, как начать описывать бизнес процессы, необходимо установить их границы.

гательные) виды деятельности для банка, университета, производственной .. манных схем работы, т. е. от управления бизнес-процессами. . влетворяют потребности наиболее ценных в данный момент времени за- Бесчисленные примеры свидетельствуют о том, что в Отраженные на бумаге ма-.

Ценные бумаги для юридических лиц Раньше мы уже писали про историю и ценные бумаги для физических лиц, а теперь посмотрим на рынок ценных бумаг с точки зрения владельца или руководителя коммерческой компании. Общая информация Рынок ценных бумаг РЦБ , который также называется фондовым рынком, играет важную роль в экономике каждого современного государства.

На этом рынке происходит выпуск и купля-продажа ценных бумаг. Несмотря на возможные отличия организации фондового рынка в различных странах, основные функции у него — одинаковые. С точки зрения макроэкономики, основное назначение фондового рынка состоит в аккумулировании временно свободных денежных средств и перераспределении инвестировании этих средств в перспективные отрасли экономики. С помощью продажи государственных облигаций на фондовом рынке правительство привлекает средства для покрытия дефицита бюджета.

Национальный банк выпускает свои ценные бумаги для регулирования денежных средств в обращении.

Сделки РЕПО с признанием с эмиссионными ценными бумагами по ИДДУ

Почему столь неохотно вкладывают в паевые инвестиционные фонды и деривативы? Для такого финансового поведения есть объективные основания. Правда, здесь учитываются не только персональные счета, но и фонды коллективных инвестиций, включая пенсионные. Неужели наш финансовый рынок настолько бесперспективен? Российские ценные бумаги — и акции, и облигации — по-прежнему остаются потенциально привлекательными для инвестиций, несмотря на проблемы в экономике.

С начала года российский фондовый рынок вышел в мировые лидеры по темпам роста и восстановления.

Основные компоненты бизнес-системы (процессы и информация) К) и направляет заказ трейдеру (Т) на покупку (продажу) ценных бумаг. .. П показана упрощенная схема взаимосвязи бизнес - компонент с информационными потоками. . Здесь приведены примеры реализации некоторых запросов.

.

Умелое описание бизнес-процессов — залог успешной автоматизации